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当经济发展步入新常态，银行业启动迈入深耕易耨、聚焦价值创造的新阶段，奈何得当低利率市集环境，是营业银行亟待搞定的共性问题，这不仅检修着银行的运营才气，更对一家机构是否有耐久目的发展想维提议挑战。

肇始于1919年开办的邮政储金业务，从“东说念主嫌渺小，我宁繁琐”的开端启航，百年邮储与时间同行，在更正发展中蝶变，滋长出了有担当、有韧性、有温度的中国邮政储蓄银行（简称：邮储银行）。2007年3月20日确立于今，邮储银行已走过18年发展历程。18年来，邮储银行保持政策定力，积极拥抱创新和变化，加速成长和前进。

打开邮储银行2024年年报不错看到，在表里部复杂经济发展环境的大布景下，邮储银行仍旧保持了慎重朝上的态势，展现出了策画韧性足、质态稳，抗市集扰动才气强等诸多上风，交出了一份“质地、畛域、效益”即量价险平衡发展的范式答卷——

数据露馅，松手2024年末，邮储银行金钱畛域已达至17.08万亿元，较上年末增长8.64%；年内，邮储银行完毕营收3,487.75亿元，同比增长1.83%，位居同行前方；完毕利润总数945.92亿元，同比增长3.27%。其中，净息差保管在1.87%同行高位水平，不良贷款率0.9%。

事实上，自邮储银行2016年H股上市、2019年登陆A股以来，不良率便耐久保管在1%以下，处于行业风险低值。

多花式的领跑同行：营收净利双增，不良率齐集九年在1%以下

对于任何银行而言，兼顾发展和慎重，是必须要作念的一门作业。很明白，邮储银行交出了一份令东说念主舒心的2024年度成绩单。

畛域上，到2024年末，邮储银行金钱总数冲突17万亿元，达17.08万亿元，较上年末增长8.64%，其中客户贷款总数8.91万亿元，较上年末增长9.38%；欠债总数冲突16万亿元，达16.05万亿元，较上年末增长8.69%，其中客户入款15.29万亿元，较上年末增长9.54%。与上市前比拟，短短9年间，邮储银行金钱畛域增长134.16%，贷款总数增长260.59%，入款总数增长142.47%。

面前经济周期下，邮储银行慎重实践跨周期信贷投放。2024年，邮储银行客户贷款净额8.68万亿元，较上年末增多7,688.99亿元，增长9.71%。其中，个东说念主贷款总数4.77万亿元，占比53.53%，较上年末增多3,013.35亿元，增长6.74%；公司贷款总数3.65万亿元，占比40.94%，较上年末增多4,346.92亿元，增长13.52%，加大对先进制造、普惠金融、科技金融、绿色金融等领域的信贷投放力度。

策画效益方面，当年一年，邮储银行完毕营业收入3,487.75亿元，同比增长1.83%，增速居国有大行前方；完毕利润总数945.92亿元，同比增长3.27%；完毕归母净利润864.79亿元，同比增长0.24%。究其原因，邮储银行事迹的慎重增长成绩于两大中枢救助：一方面，看成传统营收基石的利息净收入不息保持妥贴增长态势；另一方面，该行凭借蛮横的市集细察力，精确把捏投资机遇，完毕了金钱建树的优化升级。

2024年，邮储银行完毕利息净收入2,861.23亿元，同比增多43.2亿元，增长1.53%。叙述期间，邮储银行在金钱欠债两头协同发力，促进量价平衡发展和结构不息优化，畛域增长带动利息净收入增多278.8亿元，“减费让利”导致利息净收入减少235.6亿元，值得一提的是，2024年年末邮储银行净利息收益率（净息差）为1.87%，进步洋家金融监督料理总局（简称：金监总局）败露大型营业银行同期1.44%均值43个bp。

优异的质效、畛域发展之下，离不开邮储银行对风险的精确防控，行稳方能致远，金钱质地的慎重是一家银行，尤其是国有大行上前迈进的压根。风险料理上，松手2024年末，邮储银行不良贷款率0.9%，低出监管总局败露同期大型营业银行1.44%均值54个bp；不良贷款生成率0.84%；拨备隐藏率286.15%，进步监管总局败露同期大型营业银行均值248%，成本饱胀率14.44%。

多端发力平衡发展：零卖AUM站上16.7万亿元，普惠贷款增速超40%

百年企业之是以粗略长青，在于它时常不错驻足耐久发展政策、革故革新。

从政策布局来看，邮储银行的业务幅员呈现出传统上风与新兴动能多向发力的特征。零卖金融的不息领跑、公司金融的高速发展、资金资管业务的不息优化、普惠金融的不休久了等，共同勾画出邮储银行“守正创新”的企业发展进阶旅途。

依靠于遍布寰宇的网点上风，零卖金融已然发展为邮储银行的特质标签。松手2024年末，邮储银行个东说念主入款13.63万亿元，较上年末增多1.13万亿元；个东说念主贷款4.77万亿元，较上年末增多0.3万亿元；料理个东说念主客户金钱（AUM）畛域达到16.69万亿元，富嘉、鼎福客户辞别增长17.60%、26.91%，破费贷款增长超1,300亿元，其中房贷增量居国有大行第1位。

公司金融业务方面，邮储银行聚焦质的有用普及和量的合理增长，相持缜密策略料理，优化资源建树，普及料理质效，激动“1+N”策画与奇迹新体系确立走深向实，保持邃密发展态势。松手2024年末，公司客户达180.41万户，年新增33.9万户，总量较上年末增长13.21%，公司主理行客户增长110.49%，奇迹科技型客户数较上年末增长超越30%，融资余额较上年末增长超越40%。

资金资管业务方面，邮储银行积极打造金融市集各异化增长极，不息优化业务结构，普及发展质效。松手2024年末，邮储银行资金业务金钱畛域6.84万亿元，政策性金融债承销畛域2,572亿元，同比增长193.27%；金钱托管畛域冲突5万亿元，手续费收入同比增幅优于同行平均水平13.17个百分点；理财居品畛域冲突1万亿元，较上年末增长31.68%；“邮你同赢”平台累计走动量超5万亿元。

普惠金融方面，邮储银行鼎力激动500万元以下小企业授信业务历程重塑和小微企业融资合作机制落地，以概括性金融奇迹助力小微企业成长，涉农贷款余额达到2.29万亿元，普惠型小微企业贷款余额达到1.63万亿元，齐集三年获小微金融奇迹监管评价最高评级。

围绕平衡发展，邮储银即将进一步优化业务布局。董事长郑国雨在致辞中暗示，邮储银行“将不息深耕‘三农’金融、普惠金融、个东说念主金融，将传统上风锻形成为明白长板，欢快传统上风‘新活力’”，同期“将发力公司金融、城市金融、特质金融、概括金融，开拓平衡发展‘新赛说念’”。

数智转型铸造内生能源：信息科技插足123亿元，推出“邮智”自主可控大模子

金融的发展与科技的升维变革密不行分。从上世纪60年代的电子数据替代东说念主工纪录，到出动支付篡改东说念主们生涯形态，再到如今金融数字化、智能化，每一步齐见证了金融与科技深度交融的力量。如今，以数字化为代表的第四次工业创新降临，翌日已来，数智化转型落地银行也伸开新篇章。

《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著述”的指挥主见》指出，积极指挥银行保障机构数字化转型，普及数字化策画奇迹才气，强化业务料理，改进奇迹质地，抑遏奇迹成本。

本色上，对于营业银行来说，拥抱科技创新、加速数智化转型不仅有助于推动金融奇迹重塑升级和企业转型发展，也能进一步赋能实体经济高质地发展。

而早在2019年，邮储银行就已细察到科技驱动发展的环节性，决定每年将营业收入的3%傍边插足信息科技领域。2024年全年，邮储银行在信息科技侧插足高达122.96亿元，同比增长9.03%，占营收的3.53%。至叙述期末，该行总行IT戎行达5,440东说念主，全行超越7,200东说念主，数字的不休增长既体现了邮储银行对科技的醉心，更是其数智化转型的坚实基础。

在夯实数字根基、深化数字化转型的过程中，邮储银行加速了前沿技能的布局，并相持自主研发，以确保中枢技能的自主可控。叙述期内，邮储银行发布自主可控的大模子“邮智”，打造“算力、算法、数据、场景”四位一体安全真确的大模子奇迹体系，将贤达金融奇迹亿万客户、慧达矍铄城乡，赋能邮储银行全面开启数字金融新篇章。

2024年，邮储银行通过智能“小邮助手”，赋能营销、运营、风控、办公等才略，完毕信息可团员、图表可展示、内容可溯源、话术多立场、保举有策略等功能，业务办理时长裁减约20%，日均受理盘问3,000余次，松手叙述期末，累计处理超70万个业务资讯问题；通过信贷叙述AI助手，重塑信贷叙述撰写历程，贷前尽责拜访叙述生成率达40%以上；通过货币市集走动机器东说念主“邮小助”，完毕货币市集走动在线智能询价与搪塞，受理来自约300家机构的询价，询价总量超1.5万亿元，单笔询价走动平均耗时仅22秒，较东说念主工询价时候裁减约94%。

在中枢平台上，邮储银行推脱手机银行10.0和邮储信用卡APP新版块，探索智能技能与金融业务的深度交融，松手叙述期末，邮储银行手机银行客户畛域3.78亿户，叙述期内，MAU达8,184万户，同比增长18.07%；走动金额17.8万亿元，同比增长11.21%；期末，邮储信用卡APP累计用户数3,211.63万户，较上年末增长32.01%；累计绑卡量4,019.94万张，较上年末增长38.71%。

2024年，是邮储银行步入成本市集的第九年，该行以营收、净利润、利息净收入的正增长展现了一家“百年老店”的策画韧性。放眼2025年，跟着新一轮科技创新和产业变革突飞大进，对营业银行重塑发展模式提议了更高条件。

邮储银行董事长郑国雨在年报致辞中提议，“咱们将因势而变、趁势而行，苦守奇迹‘三农’、城乡住户和中小企业的政策定位色色，巩固传统上风、开拓腾达赛说念、激活发展动能，加速激动政策优化升级，优化金钱欠债表、强韧损益表，遵循打造‘愈加普惠、愈加平衡、愈加慎重、愈加贤达、更具活力’的一流大型零卖银行，当好服求实体经济的主力军和讲理金融安适的压舱石。”